비급여 암 주요치료비, 어떤 보장일까?

최근 암보험을 보면 예전처럼 암진단비만 준비하는 것이 아니라 실제 치료를 받았을 때 보장하는 암 주요치료비를 함께 구성하는 경우가 많아졌습니다.

그중에서도 치료비 부담이 커질 수 있는 부분이 바로 비급여 암치료인데요.

오늘은 비급여 항암약물·항암방사선치료와 비급여 암 직접치료 수술을 중심으로 보장하는 비급여 암 주요치료비를 살펴보겠습니다.

이번 보장의 핵심

비급여 암 주요치료비

항암약물 · 항암방사선 · 암 직접치료 수술

1. 비급여 암 주요치료비, 어떤 보장일까?

이번 보장은 크게 비급여 항암약물·항암방사선치료와 비급여 암 직접치료 수술로 나누어 볼 수 있습니다.

종합병원과 상급종합병원에 따라 가입 가능한 금액에도 차이가 있습니다.

구분	종합병원	상급종합병원
비급여 항암약물· 항암방사선치료	연 1회 최대 5,000만원	연 1회 최대 5,000만원
비급여 암 직접치료 수술	연 1회 최대 5,000만원	연 1회 최대 3,000만원

항암약물이나 항암방사선치료의 경우 연 1회 최대 5,000만원까지 구성할 수 있습니다.

수술 역시 연 1회 지급인데 종합병원에서는 최대 5,000만원, 상급종합병원에서는 최대 3,000만원으로 구성되어 있습니다.

여기서 중요한 것은 이 보험이 암진단비와는 성격이 다르다는 점입니다. 단순히 암을 진단받았다고 지급되는 것이 아니라 약관에서 정한 암 치료를 실제로 받았을 때 지급되는 치료비 보장입니다.

암진단비와 암 주요치료비는 다릅니다.

암진단비는 암을 진단받았을 때 지급되는 보장이고,
암 주요치료비는 실제 약관에서 정한 치료를 받았을 때 지급되는 구조입니다.

2. 유사암도 100% 보장

이번 보장에서 눈에 띄는 부분 중 하나가 유사암 100% 보장입니다.

몇몇 회사의 경우 만기보장형 암 주요치료비에서 유사암을 일반암 가입금액의 20% 정도만 보장하는 경우가 있기 때문에 이 부분은 충분히 장점으로 볼 수 있습니다.

일반적으로 암보험을 살펴보면 유사암은 일반암보다 가입금액을 작게 구성하거나 별도의 한도를 두는 경우가 있습니다.

다만 회사마다 유사암의 범위도 조금씩 다르게 볼 필요가 있습니다.

이번에 살펴본 한화의 경우 갑상선암과 기타피부암이 포함되며, 다른 회사 중에는 제자리암이나 경계성종양까지 포함하는 경우도 있습니다. 따라서 단순히 ‘유사암 100%’라는 숫자만 보기보다는 어떤 암이 유사암으로 포함되는지까지 같이 확인하는 것이 좋습니다.

유사암 100%의 의미

해당 암 주요치료비에서 유사암도 가입금액의 100%를 적용하는 구조입니다.

다만 유사암의 정확한 분류와 보험금 지급조건은 약관을 확인해야 합니다.

3. 1년 이내 50% 감액기간이 없습니다

암보험에서는 가입한 직후 일정 기간 동안 보험금의 일부만 지급하는 감액기간을 두는 경우가 있습니다.

예를 들어 가입 후 1년 이내에는 가입금액의 50%만 지급하고, 1년이 지나야 가입금액의 100%를 보장하는 방식이 대표적입니다.

이번 보장은 이러한 1년 이내 50% 감액기간이 없다는 점이 특징입니다.

다만 여기서 감액기간과 면책기간은 반드시 구분해야 합니다.

구분	의미
면책기간	가입 후 일정 기간 동안 보장하지 않는 기간
감액기간	일정 기간 가입금액의 일부만 지급하는 기간

즉 이번 보장도 암보험에서 적용되는 90일 면책기간은 그대로 적용되지만, 이후 1년 이내에 보험금을 50%만 지급하는 별도의 감액기간은 없다는 의미로 이해하면 됩니다.

4. 연계 없이 단독으로 구성 가능

보험을 많이 비교해보지 않았다면 연계 조건이라는 말이 조금 생소할 수 있습니다.

쉽게 설명하면 내가 원하는 보험을 가입하기 위해 다른 보장을 일정 금액 이상 함께 가입해야 하는 조건을 말합니다.

예를 들어 특정 암치료비를 3,000만원 가입하려면 암진단비나 다른 보장을 일정 금액 이상 함께 구성해야 하는 식이죠.

이번 보장은 이러한 연계 조건 없이 해당 보장을 구성할 수 있다는 것이 특징입니다. 따라서 필요한 암치료비 위주로 보험을 구성하려는 경우에는 불필요한 보험료를 줄이는 데 도움이 될 수 있는 부분입니다.

연계 조건 없이

필요한 비급여 암치료비 중심으로 구성

5. 보험료는 어느 정도일까?

40세와 50세 기준으로 보험료를 살펴보겠습니다. 먼저 종합병원형의 예시 보험료입니다.

나이	남성	여성
40세	51,560원	35,400원
50세	68,820원	39,150원

다음은 상급종합병원형입니다.

나이	남성	여성
40세	38,740원	27,830원
50세	51,890원	31,340원

같은 비급여 암 주요치료비라고 하더라도 종합병원형인지 상급종합병원형인지에 따라 보장금액과 보험료가 달라지는 구조입니다.

보험료 자체가 저렴하다고 보기는 어렵습니다. 건강체 상품임에도 제가 다른 회사와 비교해봤을 때 보험료는 상대적으로 높은 편이었습니다.

반면 분명한 장점도 있습니다. 바로 가입할 수 있는 보장금액 자체가 상당히 크다는 점입니다.

보험료만 보면 다소 높은 편

하지만 비급여 항암약물·항암방사선치료 등을 최대 5,000만원까지 구성할 수 있다는 높은 가입한도는 장점으로 볼 수 있습니다.

결국 어떤 사람에게 맞을까?

이번 비급여 암 주요치료비는 단순히 보험료가 저렴한 암보험을 찾는 분보다는 비급여 암치료에 대한 보장금액을 크게 준비하고 싶은 분에게 조금 더 눈에 들어올 수 있는 구조라고 생각합니다.

특히 항암약물·항암방사선치료와 암 직접치료 수술을 높은 금액으로 구성할 수 있고, 유사암도 가입금액의 100%를 적용하며 1년 이내 50% 감액이 없다는 점을 같이 볼 수 있습니다.

반대로 보험료는 다른 회사와 비교했을 때 다소 높은 편이기 때문에 높은 가입한도를 원하는 것인지, 적정한 보장을 조금 더 저렴하게 가져가고 싶은 것인지에 따라 판단이 달라질 수 있습니다.

따라서 단순히 최대 5천만원이라는 숫자만 보고 선택하기보다는 어느 의료기관에서 치료받아야 보장되는지, 유사암의 범위는 어디까지인지, 기존 암보험과 겹치는 보장은 없는지까지 확인해서 비교해보는 것이 좋겠습니다.

비급여 암 주요치료비 핵심 정리

① 높은 가입한도
비급여 항암약물·항암방사선치료 최대 5,000만원

② 유사암 100%
해당 보장에서 유사암도 가입금액의 100% 적용

③ 감액기간 없음
90일 면책은 적용되지만 1년 이내 50% 감액은 없음

④ 연계조건 없음
다른 보장을 일정 금액 이상 함께 구성해야 하는 연계조건 없이 준비 가능

⑤ 보험료 비교는 필요
가입한도는 크지만 보험료는 타사와 함께 비교해볼 필요가 있음

※ 참고사항

위 보험료는 제시된 가입조건에 따른 예시이며 실제 보험료는 성별, 연령, 가입금액, 납입기간, 고지사항 등에 따라 달라질 수 있습니다.

또한 암의 분류, 유사암의 범위, 면책기간 및 보험금 지급조건 등은 실제 가입하는 상품의 약관과 상품설명서를 확인하시기 바랍니다.