최근 암보험을 살펴보면 예전처럼 암진단비 하나만 준비하는 구조에서 벗어나 실제 치료를 받을 때마다 보장하는 암치료비가 상당히 다양해졌습니다.
그런데 치료비 종류가 많아지다 보니 오히려 어떤 보험이 어떤 치료를 보장하는지 이해하기가 어려워졌죠.
오늘은 KB손해보험 암통합치료비를 고급형, 기본형, 비급여암통합치료비로 나누고 가입금액에 따라 실제 치료를 받았을 때 얼마까지 보장되는지 정리해보겠습니다.
KB손해보험 암통합치료비는 크게 3가지로 볼 수 있습니다
먼저 복잡한 보장금액을 보기 전에 세 가지 구조의 차이부터 이해하면 훨씬 쉽습니다.
| 구분 | 주요 보장 | 가입금액 |
|---|---|---|
| 고급형 | 암검사 + 암 주요치료 + 비급여 암 주요치료 + 비급여 특정 주요치료 + 통합치료 + 재활치료 | 5천 / 1억 / 1억5천 |
| 기본형 | 암검사 + 암 주요치료 + 비급여 특정 주요치료 + 통합치료 + 재활치료 | 5천 / 1억 / 1억5천 |
| 비급여암통합치료비 | 비급여 암 주요치료 + 비급여 특정 주요치료 | 4천 / 8천 / 1억 |
가장 넓은 것이 고급형입니다.
MRI·PET·CT·초음파·내시경 등의 검사부터 일반적인 암 수술·항암약물·항암방사선치료, 비급여 치료, 표적항암·면역항암·양성자방사선 같은 특정치료와 재활치료까지 들어가 있습니다.
기본형은 고급형에서 비급여 암 주요치료 부분이 빠지는 구조로 볼 수 있습니다.
반대로 비급여암통합치료비는 검사나 일반적인 급여 치료보다 비급여 암 주요치료와 고액 비급여 특정치료에 집중한 형태입니다.
암 검사부터 보장금액을 살펴보겠습니다
암검사는 고급형과 기본형에서 보장하며 비급여암통합치료비에는 포함되지 않습니다.
| 검사 | 지급횟수 | 5천 | 1억 | 1억5천 |
|---|---|---|---|---|
| MRI | 연 1회 | 5만원 | 10만원 | 10만원 |
| PET | 연 1회 | 5만원 | 5만원 | 5만원 |
| CT | 연 1회 | 5만원 | 5만원 | 5만원 |
| 초음파 | 연 1회 | 5만원 | 5만원 | 5만원 |
| 내시경 | 연 1회 | 5만원 | 5만원 | 5만원 |
| 특정생검 조직병리 | 연 1회 | 10만원 | 20만원 | 20만원 |
| 특정 NGS 유전자패널 | 연 1회 | 100만원 | 100만원 | 100만원 |
일반적인 암 주요치료는 얼마를 받을까?
암 수술이나 항암방사선, 항암약물처럼 암 치료에서 기본이 되는 부분은 고급형과 기본형 모두 동일하게 들어갑니다.
| 암 주요치료 | 지급 | 5천 | 1억 | 1억5천 |
|---|---|---|---|---|
| 암 수술 | 회당 | 500만원 | 1,000만원 | 1,500만원 |
| 항암방사선 | 연 1회 | 500만원 | 1,000만원 | 1,500만원 |
| 항암약물 | 연 1회 | 500만원 | 1,000만원 | 1,500만원 |
| 항암호르몬 | 연 1회 | 50만원 | 100만원 | 150만원 |
| 중환자실 | 연 1회 | 250만원 | 500만원 | 750만원 |
| 세기조절방사선 | 연 1회 | 500만원 | 750만원 | 1,000만원 |
비급여 치료에서 차이가 커집니다
고급형과 기본형의 차이가 본격적으로 나타나는 부분이 비급여 암 주요치료입니다.
고급형은 비급여 암 수술, 항암방사선, 항암약물에 대한 보장이 추가로 들어갑니다.
비급여암통합치료비 역시 이 부분을 보장하기 때문에 실제 치료에서는 여러 보장이 함께 적용될 수 있다는 것이 중요한 포인트입니다.
| 비급여 특정치료 | 지급 | 낮은형 | 중간형 | 높은형 |
|---|---|---|---|---|
| 다빈치 로봇수술 | 회당 | 500만원 | 1,000만원 | 1,000만원 |
| 표적항암약물 | 연 1회 | 1,000만원 | 2,000만원 | 3,000만원 |
| 특정면역항암약물 | 연 1회 | 1,000만원 | 2,000만원 | 3,000만원 |
| 항암양성자방사선 | 연 1회 | 1,000만원 | 2,000만원 | 3,000만원 |
실제로 치료받으면 보장이 어떻게 겹칠까?
제가 이 보험에서 중요하게 보는 부분은 각각의 보험금보다 하나의 치료를 받았을 때 여러 보장이 동시에 적용될 수 있다는 점입니다.
예를 들어 암 환자가 다빈치 로봇수술을 받았다고 해보겠습니다.
| 다빈치 로봇수술 | 고급 5천 | 고급 1억 | 고급 1억5천 | 기본 5천 | 기본 1억 | 기본 1억5천 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 총 보상금액 | 1,500만원 | 3,000만원 | 4,000만원 | 1,000만원 | 2,000만원 | 2,500만원 |
고급형 1억5천을 예로 들면 주요치료 수술 1,500만원, 비급여 수술 1,500만원, 비급여 특정수술 1,000만원이 적용되어 총 4,000만원이 되는 구조입니다.
반면 기본형에는 비급여 수술 보장이 빠지기 때문에 같은 1억5천형이라도 총 보상금액은 2,500만원으로 차이가 생깁니다.
표적항암과 면역항암을 같이 받는다면?
차이는 항암치료에서도 상당히 크게 나타납니다.
| 구분 | 고급 5천 | 고급 1억 | 고급 1억5천 | 기본 5천 | 기본 1억 | 기본 1억5천 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 면역항암 + 표적항암 총액 | 3,000만원 | 6,000만원 | 9,000만원 | 2,500만원 | 5,000만원 | 7,500만원 |
고급형 1억5천에서는 주요치료 항암 1,500만원, 비급여 항암 1,500만원, 비급여 표적항암 3,000만원, 비급여 면역항암 3,000만원이 적용되면서 총 9,000만원입니다.
이렇게 보면 단순히 상품 이름에 적혀 있는 ‘1억5천’이라는 숫자만 보는 것보다 내가 실제 어떤 치료를 받았을 때 각각의 보장이 어떻게 겹치는지를 보는 것이 훨씬 중요합니다.
주요 암치료별 총 보상금액 비교
| 치료 | 고급 5천 | 고급 1억 | 고급 1억5천 | 기본 5천 | 기본 1억 | 기본 1억5천 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 다빈치 로봇수술 | 1,500 | 3,000 | 4,000 | 1,000 | 2,000 | 2,500 |
| 다빈치 외 비급여 수술 | 1,000 | 2,000 | 3,000 | 500 | 1,000 | 1,500 |
| 급여 수술 | 500 | 1,000 | 1,500 | 500 | 1,000 | 1,500 |
| 면역 + 표적항암 | 3,000 | 6,000 | 9,000 | 2,500 | 5,000 | 7,500 |
| 표적항암 | 2,000 | 4,000 | 6,000 | 1,500 | 3,000 | 4,500 |
| 양성자방사선 | 2,000 | 4,000 | 6,000 | 1,500 | 3,000 | 4,500 |
| 세기조절방사선 | 1,000 | 1,750 | 2,500 | 1,000 | 1,750 | 2,500 |
| 급여 방사선 | 500 | 1,000 | 1,500 | 500 | 1,000 | 1,500 |
※ 단위: 만원
순환계 통합치료비도 같이 살펴보겠습니다
KB손해보험에는 암뿐 아니라 순환계질환을 검사부터 치료, 재활까지 묶어놓은 순환계 통합치료비도 있습니다.
가입금액은 1천만원부터 1억원까지 나뉘는데, 가입금액에 따른 차이는 특히 수술, 혈전제거술, 혈전용해치료, 중환자실치료에서 크게 나타납니다.
| 주요 보장 | 지급 | 1천 | 3천 | 5천 | 8천 | 1억 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 에크모치료 | 연 1회 | 500 | 1,000 | 1,000 | 1,500 | 2,000 |
| 수술 | 회당 | 200 | 700 | 1,000 | 1,500 | 2,000 |
| 혈전제거술 | 회당 | 200 | 700 | 1,000 | 1,500 | 2,000 |
| 뇌혈관 혈전용해치료 | 연 1회 | 500 | 700 | 1,000 | 1,500 | 2,000 |
| 허혈성·기타순환계 혈전용해치료 | 연 1회 | 500 | 700 | 1,000 | 1,500 | 2,000 |
| 종합병원 중환자실 | 연 1회 | 100 | 350 | 500 | 750 | 1,000 |
※ 단위: 만원
반면 검사나 재활치료처럼 가입금액을 높여도 보장금액 차이가 크지 않은 항목도 있습니다.
결국 순환계 통합치료비에서 가입금액을 높이는 의미는 기본적인 검사비보다는 실제로 큰 치료가 발생했을 때 받을 수 있는 주요치료비의 한도를 높이는 데 있다고 볼 수 있겠습니다.
정리하면
고급형은 검사부터 주요치료, 비급여 치료와 특정 비급여 치료, 재활까지 가장 넓게 가져가는 구조입니다.
기본형은 비급여 암 주요치료 일부가 빠지면서 핵심적인 암치료를 중심으로 가져가는 구조입니다.
비급여암통합치료비는 기존 암보험이 어느 정도 준비되어 있는 상태에서 비급여 암치료를 중심으로 추가하고 싶을 때 비교해볼 수 있는 구조입니다.
그리고 이번 표를 정리하면서 제가 가장 중요하게 보는 부분은 단순히 ‘1억원형’, ‘1억5천만원형’이라는 상품의 최대 숫자가 아닙니다.
같은 암 치료를 받더라도 다빈치 로봇수술인지, 일반 비급여 수술인지, 표적항암인지, 면역항암인지에 따라 실제 적용되는 보험금이 달라집니다.
따라서 암통합치료비를 비교한다면 가입금액만 보지 말고 내가 실제 치료를 받았을 때 어떤 보장이 중복 적용되고 총 얼마를 받을 수 있는지까지 확인하는 것이 중요하겠습니다.
※ 본문은 제시된 가입금액별 보장표를 기준으로 정리한 내용입니다. 실제 보험금 지급 여부 및 금액은 가입한 보험의 가입금액, 보험기간, 암의 분류, 치료방법, 의료기관, 지급횟수 및 약관상 보험금 지급사유 등에 따라 달라질 수 있으므로 가입 전 상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다.