삼성생명에서 새롭게 나온 50대질병진단비를 한번 살펴보겠습니다.
이름 그대로 여러 질병을 폭넓게 보장하는 진단비인데요.
그렇다고 50가지 질병을 모두 똑같은 금액으로 보장하는 것은 아닙니다.
50종의 질병을 총 8개 그룹으로 나누고
20만원 · 30만원 · 50만원 · 70만원 · 100만원 · 300만원 · 500만원 · 1,000만원
질병에 따라 서로 다른 금액을 지급하는 구조입니다.
보장범위도 상당히 넓습니다.
고혈압이나 고지혈증처럼 흔하게 진단받을 수 있는 질환부터 대상포진, 디스크, 수면장애, 정신질환, 뇌·심장질환, 자가면역질환 등까지 포함되어 있습니다.
반면 암 진단비를 대신하는 보험은 아닙니다. 암 이외의 다양한 질병진단비를 하나로 묶어놓았다고 생각하는 것이 이해하기 쉽습니다.
개인적으로는 보장범위가 상당히 재미있는 보험이라고 생각합니다. 다만 실제 설계를 해보면 보험료 부담도 함께 확인할 필요가 있습니다.
삼성생명 50대질병진단비 보장구조
50가지 질병코드를 하나씩 보기 전에 전체 구조부터 이해하는 것이 좋습니다.
| 구분 | 보장금액 | 대표 질환 |
|---|---|---|
| 1그룹 | 20만원 | 양성신생물, 수면장애, 정신질환, 고지혈증, 고혈압, 요로결석 |
| 2그룹 | 30만원 | 디스크, 대상포진, 돌발성난청, 백내장 관련 질환, 결핵, 천식 |
| 3그룹 | 50만원 | 일과성뇌허혈, 부정맥, 하지정맥류, 갑상선기능저하증 등 |
| 4그룹 | 70만원 | 주요 폐질환, 심장판막협착증, 통풍, 녹내장 등 |
| 5그룹 | 100만원 | 편마비, 욕창, 간염, 급성심근경색, 자가면역질환 등 |
| 6그룹 | 300만원 | 간경변, 망막질환, 중추신경질환, 특정 천공 등 |
| 7그룹 | 500만원 | 패혈증, 뇌·심장 양성신생물, 다발경화증, 크론병, 뇌전증 등 |
| 8그룹 | 1,000만원 | 류마티스관절염, 전신결합조직장애, 특정 심장질환 등 |
20만원·30만원을 받는 질병
20만원 보장
| 질병 | 주요 질병코드 |
|---|---|
| 위·십이지장·대장의 양성신생물 | D13.1, D13.2, D12.0~D12.8, K31.7, K62.1, K63.5 등 |
| 특정 수면장애 | G47.1, G47.3, G47.4, F51.1 |
| 특정 정신질환 | F32, F33, F41.0, F41.1, F42, F43.1 |
| 이상지질혈증 | E78 |
| 고혈압(원발성) | I10 |
| 요로결석 | N20, N21, N22 |
위 질환으로 가입 후 180일 이내 지급사유가 발생하면 약정 보험금의 90%가 감액되고,
180일 초과~1년 이내라면 약정 보험금의 50%가 감액되는 구조가 확인됩니다.
30만원 보장
| 질병 | 주요 질병코드 |
|---|---|
| 디스크질환 | M50, M51 |
| 특정 귀어지럼증 및 돌발성난청 | H81.0~H81.3, H91.2 등 |
| 대상포진 | B02 |
| 특정 백내장 및 수정체질환 | H25.2, H26.1~H26.3, H27.1 |
| 결핵 | A15~A19 등 약관상 해당 코드 |
| 천식 | J45 |
50만원·70만원을 받는 질병
50만원 보장
| 질병 | 주요 질병코드 |
|---|---|
| 일과성뇌허혈 | G45 등 약관상 해당 코드 |
| 특정 귀어지럼증 | 약관상 해당 분류번호 |
| 종격·흉터류·흉곽내기관의 양성신생물 | D14, D15 등 약관상 해당 코드 |
| 특정 하지정맥류 | 약관상 해당 분류번호 |
| 부정맥 | I47~I49 |
| 특정 눈염증 | 약관상 해당 분류번호 |
| 특정 갑상선기능저하증 | E02, E03, E06.3 |
70만원 보장
| 질병 | 주요 질병코드 |
|---|---|
| 일과성 뇌허혈발작 | G45.0~G45.9 등 약관상 해당 코드 |
| 주요 폐질환 | J43, J44, J47, J90~J94 등 |
| 심장판막협착증(비감염성) | I06.0, I06.2, I35.0, I35.2 |
| 통풍 | M10 |
| 녹내장 | H40, H42 |
100만원을 받는 질병
100만원 구간부터는 질환의 종류가 상당히 다양합니다.
| 질병 | 주요 질병코드 |
|---|---|
| 편마비 | G81 |
| 욕창 | L89 |
| 특정 소화계질환Ⅰ | K22.11, K25.0~K25.2, K26.0~K26.2, K27.0~K27.2 등 |
| 특정 소화계질환Ⅱ | K35~K38, K55, K65, K66 등 약관상 해당 코드 |
| 특정 기타 자가면역질환 | D68.6, D69.3, G61.0, G70.0, K75.4 등 |
| 골·관절연골의 양성신생물 | D16 |
| B·C형 간염 | B16, B17.0, B17.1, B18.0~B18.2 |
| 급성심근경색 | I21 등 약관상 해당 코드 |
| 약제내성결핵 | U84.30, U84.31 |
| 특정 관절성척추염Ⅱ | M00, M01, M02, M03, M07, M45 등 약관상 해당 코드 |
300만원·500만원을 받는 질병
300만원 보장
| 질병 | 주요 질병코드 |
|---|---|
| 간경변 | K70.2, K70.3, K71.7, K74, K76.1 |
| 특정 망막질환 | H33, H35.3, H35.7 |
| 특정 호흡계질환 | J80, J81, J82, J84, J65, J86 |
| 특정 천공 | K22.3, K63.1, K82.2, K83.2 |
| 특정 중추신경질환 | G03, G04, G06, G08 |
500만원 보장
| 질병 | 주요 질병코드 |
|---|---|
| 주요 심장염증질환 | I30~I33, I38, I40, I41 등 |
| 패혈증 | A40, A41 등 약관상 해당 코드 |
| 뇌·심장의 양성신생물 | D32, D33, D35.2~D35.4, D15.1 등 |
| 다발경화증 | G35 |
| 크론병 | K50 |
| 궤양성대장염 | K51 |
| 뇌전증 | G40, G41 |
여기까지 올라오면 흔하게 진단받는 생활질환보다는 장기간 치료가 필요하거나 치료부담이 큰 질환의 비중이 높아지는 것을 볼 수 있습니다.
최대 1,000만원을 받는 질병은?
50대질병진단비에서 가장 높은 보장금액은 1,000만원입니다.
| 질병 | 주요 질병코드 | 보장금액 |
|---|---|---|
| 특정 류마티스관절염 | M05, M06 | 1,000만원 |
| 특정 전신결합조직장애 | M30~M36 | 1,000만원 |
| 특정 심장질환 | I46.0, I50 | 1,000만원 |
| 신경병증 | I42, I43 | 1,000만원 |
같은 심장질환이나 류마티스질환이라고 하더라도 모든 질환이 1,000만원 지급대상이 되는 것은 아닙니다.
실제 진단받은 질병코드가 약관의 분류표에 포함되는지가 중요합니다.
삼성생명 50대질병진단비, 어떤 점이 눈에 띌까?
이 보험의 장점은 명확합니다.
한두 가지 중증질환만 집중적으로 보장하기보다는 비교적 흔한 질환부터 중증질환까지 한 번에 넓게 준비할 수 있다는 점입니다.
고혈압 · 고지혈증 · 요로결석
대상포진 · 디스크 · 천식
통풍 · 녹내장 · 부정맥
급성심근경색 · 간경변
패혈증 · 크론병 · 궤양성대장염
류마티스관절염 등
상당히 다양한 질병을 하나의 보험으로 묶어두었습니다.
삼성생명은 별도의 추가 서류보다 KCD 질병코드를 기준으로 보험금을 지급하도록 구성해 청구 편의성을 높였다고 설명하고 있습니다.
반면 고려해야 할 부분도 있습니다.
① 암 진단비를 대신하는 보험은 아닙니다.
② 질병별 보장금액 차이가 20만원~1,000만원으로 큽니다.
③ 일부 질병에는 초기 감액기간이 있습니다.
④ 보장범위가 넓은 만큼 실제 보험료를 기존 진단비들과 비교해볼 필요가 있습니다.
⑤ 가입 가능한 상품유형과 인수조건도 확인해야 합니다.
50대질병진단비, 가입할 만할까?
개인적으로는 상당히 재미있는 구조의 진단비라고 생각합니다.
암·뇌·심장처럼 큰 질환 몇 가지만 준비하는 방식이 아니라 일상에서 비교적 자주 접할 수 있는 질환까지 진단비 영역을 넓혔기 때문입니다.
하지만 보장하는 질병이 많다는 이유만으로 무조건 좋은 보험이라고 판단하기는 어렵습니다.
① 총 50종의 주요 질병 보장
② 질병을 1~8종으로 구분
③ 진단비는 20만원~1,000만원으로 차등 지급
④ 고혈압·고지혈증·디스크·대상포진부터 심장·뇌·자가면역질환까지 폭넓게 구성
⑤ 암 진단비를 대신하는 구조는 아님
⑥ 일부 20만원 보장 질환은 가입 초기 감액기간 확인 필요
⑦ 실제 가입할 때는 보장범위만큼 보험료 대비 효율을 함께 비교하는 것이 중요
이미 암·뇌·심장 진단비를 충분히 가지고 있고 그 외 생활질환과 다양한 중증질환까지 진단비를 넓히고 싶은 분이라면 한 번쯤 비교해볼 만한 구조입니다.
반대로 기본적인 암·뇌·심장 진단비가 부족하다면 50가지 질병이라는 숫자만 보고 이 보험부터 우선할 필요는 없습니다.
보험은 보장하는 질병의 개수보다 내가 부족한 보장이 무엇인지와 그 보장을 준비하는 데 보험료가 얼마인지가 더 중요하기 때문입니다.
※ 실제 보험금 지급은 가입한 상품과 가입금액, 진단받은 질병코드, 약관상 정의 및 지급조건 등에 따라 달라질 수 있습니다. 가입 전 해당 계약의 상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다.