암주요치료비, 상급종합병원만 보장해도 될까? 병원급에 따른 차이

요즘 암보험을 보다 보면 단순히 어떤 치료를 받았는지만 보는 것이 아니라 어느 병원에서 치료받았는지에 따라 보험금 지급 여부가 달라지는 보험이 많아지고 있습니다.

대표적인 것이 암주요치료비입니다.

같은 암주요치료비라고 해도 보험마다 보장하는 의료기관 범위가 다를 수 있는데요.

보장범위가 넓어질수록 일반적으로 보험료 역시 높아지는 경우가 많습니다.

그래서 단순히 “보험료가 가장 싼 걸 고르면 되지 않을까?”라고 생각하기보다는 실제로 암 치료를 받을 병원의 범위까지 생각해서 선택하는 것이 중요합니다.

상급종합병원 암주요치료비가 더 저렴한 이유

같은 가입금액을 기준으로 비교했을 때 병원 범위가 제한된 보험은 상대적으로 보험료가 낮게 책정될 수 있습니다.

결국 보험료가 저렴한 대신 치료받을 수 있는 병원의 범위를 제한하는 구조인지, 보험료를 조금 더 내더라도 병원 선택의 폭을 넓히는 구조인지의 차이라고 볼 수 있습니다.

암환자는 상급종합병원을 많이 이용할까?

암환자가 상급종합병원을 많이 이용하는 것은 사실입니다.

국민건강보험공단 자료를 인용한 과거 분석을 보면 2015년부터 2020년 8월까지 암환자의 약 61.8%가 상급종합병원을 이용한 것으로 나타났습니다.

같은 기간 약 37%는 서울대병원, 서울아산병원, 삼성서울병원, 세브란스병원, 서울성모병원 등 이른바 빅5 의료기관을 이용한 것으로 집계됐습니다.

다만 이 수치는 2015년부터 2020년 8월까지의 의료이용 자료라는 점은 알아둘 필요가 있습니다.

상급종합병원만 보장하면 충분할까?

암환자가 상급종합병원을 많이 이용한다고 해서 모든 치료를 상급종합병원에서 받는다고 볼 수는 없습니다.

실제 치료과정에서는 수술은 상급종합병원에서 받고, 항암치료나 추적치료는 거주지와 가까운 종합병원에서 받는 등 의료기관이 달라질 수 있습니다.

특히 현실적으로는 다음과 같은 이유가 생길 수 있습니다.

정부 역시 상급종합병원을 중증·고난도 진료에 보다 집중하도록 하는 의료전달체계 개편을 추진하고 있습니다.

따라서 앞으로도 상급종합병원과 지역 종합병원이 역할을 나누어 진료하는 상황은 충분히 생각해볼 수 있습니다.

병원급 제한은 보험료와 함께 비교해야 합니다

그렇다면 암주요치료비를 선택할 때 어디까지 보장하는 것이 좋을까요?

무조건 범위가 넓은 보험이 좋다고 하기는 어렵습니다. 보험료 차이가 있기 때문입니다.

개인적으로 확인할 때는 상급종합병원에서만 보장하는 보험보다는 적어도 종합병원 이상까지 보장되는 구조인지를 한번 비교해볼 필요가 있다고 생각합니다.

암 치료에서 상급종합병원의 이용 비중이 높기는 하지만 실제로는 예약, 거리, 치료과정에 따라 종합병원을 이용할 가능성도 있기 때문입니다.

보험료가 많이 차이 난다면?

여기서 중요한 것은 보장범위를 무작정 넓히는 것이 아닙니다.

예를 들어 같은 암주요치료비 1,000만원을 준비한다고 해도 상급종합병원형과 종합병원형 사이의 보험료 차이가 거의 없다면 보장범위를 넓히는 쪽이 유리하게 느껴질 수 있습니다.

반대로 보험료가 크게 올라간다면 그만큼 추가 보험료를 낼 가치가 있는지 따져봐야 합니다.

암주요치료비 가입 전 꼭 확인하세요

같은 이름의 암주요치료비라고 해도 실제로 보험금을 받을 수 있는 범위는 상당히 다를 수 있습니다.

상급종합병원을 주로 이용할 것이라고 생각해 보험료가 저렴한 상품을 선택했는데 막상 치료는 지역 종합병원에서 받게 된다면 원하는 보험금을 받지 못하는 상황도 생길 수 있습니다.

반대로 병원 제한이 거의 없는 보험을 선택했더라도 보험료가 지나치게 높다면 전체 보험료 부담이 커질 수 있습니다.

결국 가장 좋은 방법은 보장하는 병원의 범위와 보험료 차이를 같이 놓고 비교하는 것입니다.

※ 실제 보장 여부는 보험회사, 상품, 가입시기 및 약관에서 정한 의료기관의 정의와 암 주요치료의 지급조건에 따라 달라질 수 있습니다.