암보험을 준비하다 보면 이제는 암진단비뿐 아니라 실제 치료를 받았을 때 지급되는 치료비보험도 종류가 상당히 많아졌습니다.
그중 비급여와 전액본인부담 급여에 해당하는 암치료를 집중적으로 보장하는 형태가 암비급여통합치료비인데요.
이번에는 롯데손해보험의 암비급여통합치료비를 정리해보겠습니다.
암수술
항암방사선치료
항암약물치료
항암양성자치료
표적항암치료·항암면역치료
다빈치·레보아이 로봇수술
특히 눈에 들어오는 부분은 로봇수술의 범위입니다.
다빈치 로봇수술뿐 아니라 레보아이를 이용한 로봇수술까지 보장대상에 포함되어 있다는 점이 특징입니다.
레보아이가 실제 모든 병원에서 주력으로 사용되는 것은 아니더라도, 보장대상이 다빈치 하나로 한정되지 않는다는 점에서는 확인해볼 만한 부분입니다.
4천만원·8천만원·1억원형은 얼마나 다를까?
암비급여통합치료비는 가입할 때 선택한 가입금액에 따라 각 치료에서 지급되는 보험금이 달라집니다.
제공된 자료에서는 4천만원·8천만원·1억원 가입을 기준으로 다음과 같이 구분되어 있습니다.
| 치료 | 지급기준 | 4천만원 | 8천만원 | 1억원 |
|---|---|---|---|---|
| 암수술 – 일반암 | 매회 | 500만원 | 750만원 | 1,000만원 |
| 암수술 – 유사암 | 매회 | 100만원 | 150만원 | 200만원 |
| 항암방사선 – 일반암 | 연 1회 | 500만원 | 750만원 | 1,000만원 |
| 항암방사선 – 갑상선암·기타피부암 | 연 1회 | 100만원 | 150만원 | 200만원 |
| 항암약물 – 일반암 | 연 1회 | 500만원 | 750만원 | 1,000만원 |
| 항암약물 – 갑상선암·기타피부암 | 연 1회 | 100만원 | 150만원 | 200만원 |
| 항암양성자 | 연 1회 | 1,000만원 | 2,000만원 | 3,000만원 |
| 표적항암 | 연 1회 | 1,000만원 | 2,000만원 | 3,000만원 |
| 항암면역 | 연 1회 | 1,000만원 | 2,000만원 | 3,000만원 |
| 다빈치·레보아이 로봇수술 특정암 제외 |
매회 | 500만원 | 750만원 | 1,000만원 |
| 다빈치·레보아이 로봇수술 특정암 |
매회 | 100만원 | 150만원 | 200만원 |
항암방사선·항암약물·양성자·표적항암·면역항암 → 연 1회
암수술·다빈치/레보아이 로봇수술 → 매회
따라서 단순히 최대 가입금액만 볼 것이 아니라 어떤 치료에서 얼마를 받고 몇 번 받을 수 있는지를 같이 보는 것이 중요합니다.
통합치료비에서 중요한 건 중복되는 보장입니다
이 보험에서 제가 더 눈여겨볼 부분은 단순히 표적항암이 3천만원, 면역항암이 3천만원이라는 각각의 금액만은 아닙니다.
제공된 보상 예시를 보면 한 가지 치료가 여러 지급조건에 해당하면서 보험금이 함께 지급되는 구조를 확인할 수 있습니다.
가입금액 1억원형을 기준으로 보겠습니다.
| 치료방법 | 함께 적용되는 보장 예시 | 보험금 예시 |
|---|---|---|
| 비급여 면역항암제 | 항암면역 + 표적항암 + 항암약물 | 7,000만원 |
| 비급여 표적항암제 | 표적항암 + 항암약물 | 4,000만원 |
| 비급여 항암양성자 | 항암양성자 + 항암방사선 | 4,000만원 |
| 비급여 로봇수술 | 로봇수술 + 암수술 | 2,000만원 |
면역항암제 → 최대 7천만원 예시
표적항암제 → 4천만원 예시
양성자치료 → 4천만원 예시
로봇수술 → 2천만원 예시
예를 들어 자료의 면역항암제 사례에서는 항암면역치료 하나만 보는 것이 아니라 표적항암과 항암약물 지급조건까지 함께 적용되면서 총 7천만원의 보험금 예시가 만들어집니다.
그래서 이런 통합치료비는 각 항목의 가입금액만 따로 보는 것보다 실제 치료 하나를 받았을 때 어떤 보장이 중복 적용되는지를 확인하는 것이 중요합니다.
로봇수술은 다빈치·레보아이를 보장
이번 보장에서 하나 더 눈에 들어오는 것은 로봇수술의 범위입니다.
암 로봇수술이라고 하면 일반적으로 다빈치를 먼저 떠올리지만, 제공된 자료에서는 다빈치와 레보아이 로봇수술을 함께 명시하고 있습니다.
1억원형을 기준으로 특정암을 제외한 암에서 해당 로봇수술을 받는 경우 로봇수술 보장은 1천만원으로 제시되어 있습니다.
여기에 암수술 지급조건까지 함께 충족하는 제공 자료의 예시에서는 다음과 같이 계산됩니다.
다빈치·레보아이 로봇수술 → 1,000만원
암수술 → 1,000만원
합계 → 2,000만원
그리고 암수술과 로봇수술은 자료상 연 1회가 아니라 ‘매회’로 표시되어 있다는 점도 다른 항암치료와 구분해서 볼 필요가 있습니다.
1억원형이라고 한 번에 1억원을 받는 것은 아닙니다
여기서 가입금액을 조금 헷갈릴 수 있습니다.
암비급여통합치료비 1억원이라고 되어 있으니 특정 치료를 받으면 한 번에 1억원이 지급된다고 생각할 수도 있는데요.
실제 자료를 보면 그렇지는 않습니다.
치료별로 정해진 지급금액이 있고, 해당 지급조건을 충족했을 때 각각 보험금이 지급되는 구조입니다.
‘치료 한 번 = 1억원 지급’이라는 의미가 아닙니다.
암수술 → 1천만원
표적항암 → 3천만원
항암면역 → 3천만원
항암약물 → 1천만원
처럼 각 치료별 지급조건과 금액이 따로 정해져 있습니다.
따라서 가입금액이라는 큰 숫자만 보는 것보다 내가 실제로 받을 가능성이 있는 치료에서 얼마가 지급되는지를 보는 편이 훨씬 중요합니다.
결국 어떤 용도로 준비하는 보험일까?
암비급여통합치료비는 암진단비와 역할이 다릅니다.
암진단비는 암으로 진단받았을 때 생활비나 치료비 등 비교적 자유롭게 활용할 수 있는 반면, 이 보장은 실제로 약관에서 정한 암치료를 받았을 때 보험금이 발생하는 치료비 중심의 구조입니다.
① 비급여·전액본인부담 급여 암치료 대비
② 표적항암·면역항암·양성자치료 보장
③ 다빈치 + 레보아이 로봇수술 보장
④ 치료에 따라 여러 보장이 함께 지급되는 예시 존재
⑤ 대부분 연 1회, 암수술·로봇수술은 매회
특히 표적항암이나 면역항암, 양성자치료처럼 비용 부담이 커질 수 있는 치료를 집중적으로 보강하고 싶다면 살펴볼 만한 구조입니다.
다만 그렇다고 암진단비보다 무조건 우선해서 준비해야 한다는 의미는 아닙니다.
보험료 예산이 한정되어 있다면 현재 가지고 있는 암진단비와 기존 암치료비를 먼저 확인하고, 비급여 치료에 부족한 부분을 추가로 채우는 관점에서 비교하는 것이 좋겠습니다.
※ 위 내용과 보험금 계산은 제공된 롯데손해보험 암비급여통합치료비 자료의 1억원 가입 예시를 기준으로 정리했습니다. 실제 지급 여부와 중복지급은 암의 종류, 치료방법, 급여·비급여 구분, 약관상 치료의 정의, 연간 지급횟수 및 가입조건 등에 따라 달라질 수 있습니다.