보험에 가입할 때 보험료나 보장내용만큼 궁금한 것이 보험금이 실제로 잘 지급되는가입니다.
그래서 이번에는 2025년 하반기, 즉 2025년 3분기와 4분기 보험회사 부지급률을 정리해봤습니다.
부지급률은 보험금 청구 건수 중 보험금이 지급되지 않은 건수의 비율을 의미합니다.
부지급률이 높다고 해서 무조건 보험회사가 보험금을 잘 안 준다는 뜻은 아니고,
반대로 부지급률이 낮다고 해서 앞으로 모든 보험금이 쉽게 지급된다는 의미도 아닙니다.
보험금 청구 유형, 상품구성, 계약자의 질병이나 치료내용, 약관상 보장조건 등에 따라 회사별 부지급률은 달라질 수 있기 때문입니다.
따라서 이번 순위는 보험회사를 비교할 때 참고자료 정도로 보는 것이 좋겠습니다.
2025년 하반기 생명보험사 부지급률 순위
| 순위 | 생명보험사 | 부지급률 |
|---|---|---|
| 1 | KDB생명 | 2.65% |
| 2 | 하나생명 | 2.19% |
| 3 | 신한라이프 | 2.14% |
| 4 | 미래에셋생명 | 1.48% |
| 5 | 메트라이프 | 1.38% |
| 6 | KB라이프 | 1.36% |
| 7 | 삼성생명 | 1.28% |
| 8 | 흥국생명 | 1.26% |
| 9 | ABL생명 | 1.10% |
| 10 | AIA생명 | 1.06% |
| 11 | 한화생명 | 1.00% |
| 12 | 동양생명 | 0.99% |
| 13 | 교보생명 | 0.92% |
| 14 | DB생명 | 0.75% |
| 15 | 라이나생명 | 0.62% |
| 16 | NH농협생명 | 0.52% |
| 17 | 푸본현대생명 | 0.35% |
| 18 | iM라이프 | 0.22% |
생명보험사에서는 KDB생명이 2.65%로 가장 높은 부지급률을 보였습니다.
뒤를 이어 하나생명 2.19%, 신한라이프 2.14% 순이었습니다.
개인적으로는 신한라이프가 상위권에 있다는 점이 조금 눈에 띄었습니다.
반대로 부지급률이 낮은 회사는 iM라이프 0.22%, 푸본현대생명 0.35%, NH농협생명 0.52% 순이었습니다.
회사별로 0.2%대부터 2%대 중반까지 차이가 비교적 크게 나타났습니다.
2025년 하반기 손해보험사 부지급률 순위
| 순위 | 손해보험사 | 부지급률 |
|---|---|---|
| 1 | 라이나손해보험 | 1.96% |
| 2 | 하나손해보험 | 1.83% |
| 3 | AXA손해보험 | 1.72% |
| 4 | AIG손해보험 | 1.52% |
| 4 | NH농협손해보험 | 1.52% |
| 6 | 메리츠화재 | 1.39% |
| 7 | KB손해보험 | 1.33% |
| 7 | DB손해보험 | 1.33% |
| 9 | 롯데손해보험 | 1.32% |
| 10 | 삼성화재 | 1.30% |
| 11 | 현대해상 | 1.28% |
| 12 | 흥국화재 | 1.17% |
| 13 | 한화손해보험 | 1.05% |
손해보험사에서는 라이나손해보험이 1.96%로 가장 높은 부지급률을 보였습니다.
이어서 하나손해보험 1.83%, AXA손해보험 1.72% 순이었습니다.
반면 한화손해보험은 1.05%로 비교 대상 중 가장 낮았습니다.
손해보험사는 생명보험사와 비교하면 회사별 편차가 상대적으로 크지 않았습니다.
대부분의 회사가 1%대 부지급률을 보였고, 최고와 최저의 차이도 생명보험사보다 상대적으로 작았습니다.
생명보험사와 손해보험사는 조금 다른 모습입니다
두 업권을 같이 보면 차이가 조금 더 쉽게 보입니다.
| 구분 | 가장 높은 부지급률 | 가장 낮은 부지급률 | 특징 |
|---|---|---|---|
| 생명보험사 | KDB생명 2.65% | iM라이프 0.22% | 회사별 편차가 비교적 큼 |
| 손해보험사 | 라이나손해보험 1.96% | 한화손해보험 1.05% | 대부분 1%대에 분포 |
단순 수치만 보면 생명보험사가 손해보험사보다 회사별 편차가 더 크게 나타났습니다.
하지만 이것만으로 생명보험사가 보험금을 더 잘 주거나 손해보험사가 더 잘 준다고 비교할 수는 없습니다.
두 업권은 판매하는 상품과 보험금 청구 형태 자체가 다르기 때문입니다.
부지급률이 높으면 보험회사가 보험금을 안 주는 걸까?
여기서 가장 중요한 부분입니다.
부지급률이 높다고 해서 보험회사가 정당한 보험금을 일부러 지급하지 않았다고 바로 판단할 수는 없습니다.
보험금이 지급되지 않는 데에는 여러 이유가 있을 수 있습니다.
① 약관에서 보장하지 않는 질병이나 사고
② 면책기간 중 발생한 보험사고
③ 감액기간 또는 보장개시 전 사고
④ 약관상 진단기준 미충족
⑤ 수술·치료·입원 등 지급조건 미충족
⑥ 계약 전 알릴의무 관련 문제
⑦ 청구한 보험과 실제 치료내용이 다른 경우
즉 보험금 청구를 했다고 해서 모든 건이 지급되는 것은 아닙니다.
반대로 보험회사가 부지급 결정을 내렸더라도 항상 그 판단이 최종적으로 맞다고 볼 수도 없습니다.
보험금이 지급되지 않았다면 어떻게 해야 할까?
보험금이 부지급됐다면 우선 보험회사에 정확한 부지급 사유와 적용 약관 조항을 확인하는 것이 중요합니다.
의료기록이나 진단내용, 수술기록 등을 다시 확인했을 때 보험회사의 판단과 이견이 있다면 재심사를 요청할 수도 있습니다.
필요한 경우에는 분쟁조정 절차 등을 검토할 수도 있습니다.
부지급률 순위는 이렇게 보는 게 좋습니다
① 생명보험사 중 가장 높은 곳은 KDB생명 2.65%
② 생명보험사 중 가장 낮은 곳은 iM라이프 0.22%
③ 손해보험사 중 가장 높은 곳은 라이나손해보험 1.96%
④ 손해보험사 중 가장 낮은 곳은 한화손해보험 1.05%
⑤ 생명보험사는 회사별 편차가 비교적 크게 나타남
⑥ 손해보험사는 대체로 1%대에 집중
⑦ 부지급률만으로 보험회사의 보험금 지급 수준을 단정하면 안 됩니다.
보험을 선택할 때 부지급률을 참고하는 것은 의미가 있습니다.
하지만 부지급률 하나만 보고 보험회사를 결정하는 것은 조금 조심할 필요가 있습니다.
보험금 지급 여부는 결국 내가 가입한 보험의 약관과 실제 질병·사고·치료내용에 따라 결정되기 때문입니다.
또 올해 부지급률이 낮았다고 해서 내년에도 계속 낮게 유지된다고 보장할 수는 없습니다.
따라서 부지급률은 보험회사를 비교할 때 보는 여러 지표 중 하나 정도로 참고하고, 실제 가입 시에는 보장범위와 면책조건, 보험료까지 함께 보는 것이 좋겠습니다.
자주 묻는 질문
보험금이 지급되지 않았다면 무조건 보험회사가 잘못한 건가요?
그렇지는 않습니다.
보장하지 않는 질병이나 치료, 면책기간, 약관상 지급조건 미충족 등 정당한 부지급 사유가 있을 수 있습니다.
다만 보험회사의 지급 판단에 이견이 있다면 부지급 사유와 약관을 확인한 뒤 재심사나 분쟁조정 절차를 검토할 수 있습니다.
부지급률이 가장 낮은 보험사가 가장 좋은 보험사인가요?
꼭 그렇지는 않습니다.
부지급률은 상품구성, 청구건수, 가입자 특성, 보험금 청구 유형 등에 따라 달라질 수 있습니다.
따라서 부지급률은 보험회사를 평가하는 여러 기준 중 하나로 보는 것이 좋습니다.
※ 위 순위는 제공된 2025년 3~4분기 부지급률 수치를 기준으로 정리했습니다. 부지급률은 기간과 공시기준에 따라 달라질 수 있으며, 보험금 지급 여부는 개별 계약의 약관과 실제 사고·질병내용을 기준으로 판단됩니다.